Así están la innovación tecnológica y la IA impulsando una nueva etapa de inclusión crediticia

Según cifras del Reporte de Inclusión Financiera de Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera, más del 90% de los adultos colombianos tiene al menos un producto financiero formal, mientras que el uso de herramientas digitales para servicios financieros sigue creciendo cada año.

En este escenario, un estudio reciente de DataCrédito Experian, una de las principales empresas de información crediticia del país, revela cómo la innovación tecnológica y la inteligencia artificial (IA) están redefiniendo la forma en que millones de colombianos acceden, entienden y gestionan su vida crediticia.

El informe titulado “Cómo la innovación y la IA están transformando la inclusión crediticia” analiza la percepción de los usuarios frente a estas tecnologías y muestra cómo su adopción está cambiando la experiencia financiera cotidiana, desde la aprobación de créditos hasta la prevención de fraudes y la personalización de servicios.

Así está la IA cambiando el acceso al crédito en Colombia

La inteligencia artificial aplicada a los servicios financieros se está consolidando como una herramienta clave para modernizar el sistema crediticio. Su capacidad para analizar grandes volúmenes de datos permite evaluar perfiles financieros de manera más rápida y precisa, lo que facilita ampliar el acceso al crédito para personas que antes podían quedar por fuera del sistema tradicional.

El estudio de DataCrédito Experian destaca que:

“La transformación del crédito impulsado por IA solo es posible cuando existe confianza. Desde nuestra experiencia en DataCrédito Experian vemos que, cuando las personas tienen claridad sobre cómo se usa su información y perciben estabilidad en la tecnología que las acompaña, la innovación realmente abre oportunidades y fortalece su vida crediticia”, destaca Alexandra López, head de producto de DataCrédito Experian.

En este escenario, la tecnología no solo acelera procesos, sino que también impulsa una mayor transparencia en tasas, tarifas y criterios de decisión, aspectos que históricamente han generado dudas entre los usuarios.

Percepción de los colombianos frente a la IA en decisiones financieras

Aunque la inteligencia artificial gana terreno en el sector financiero, el nivel de confianza de los usuarios depende en gran medida del rol que desempeña dentro de la experiencia crediticia.

El estudio revela que los colombianos muestran mayor apertura cuando la tecnología funciona como herramienta de apoyo o asesoría, mientras que existe mayor cautela cuando interviene directamente en decisiones críticas.

Por ejemplo:

38% de los encuestados manifiesta menor confianza cuando la IA define decisiones como aprobar o rechazar un crédito.
50% confía más en la tecnología cuando se utiliza para prevenir fraudes, uno de los riesgos financieros más percibidos por los usuarios.
49% respalda el uso de IA cuando esta recomienda productos financieros o ayuda a organizar las finanzas personales.

La adopción de IA en el crédito se fortalece cuando existe confianza en cómo se gestiona la información, un elemento clave del ecosistema en el que participa DataCrédito Experian.

Este horizonte muestra que el desafío del sector financiero no solo es tecnológico, sino también cultural y explicar con claridad cómo funcionan estos sistemas y cómo se protegen los datos de los usuarios.

Herramientas digitales que más valoran los usuarios

Entre las innovaciones tecnológicas más valoradas por los colombianos se encuentran aquellas que generan beneficios directos e inmediatos en su vida cotidiana.

El estudio identifica tres grandes tendencias en la percepción de los usuarios:

Billeteras digitales y pagos desde el celular (32%), consideradas la innovación más útil por su impacto directo en la vida diaria.
Herramientas de seguridad y prevención de fraude (18%), como alertas y monitoreo de transacciones.
Aplicaciones para organizar las finanzas personales (12%) y servicios personalizados (9%), que ayudan a tomar mejores decisiones financieras.

Estos resultados muestran que los colombianos priorizan las soluciones que simplifican las transacciones y refuerzan la seguridad, mientras que las tecnologías más complejas como los modelos avanzados de inteligencia artificial aún deben demostrar su impacto de forma más tangible.

Una nueva etapa para la inclusión crediticia

Los hallazgos del estudio sugieren que la innovación tecnológica y la inteligencia artificial están creando condiciones para ampliar el acceso al crédito en el país.

Al permitir evaluar a más personas, considerar trayectorias financieras diversas y agilizar procesos, estas herramientas facilitan que más ciudadanos puedan iniciar o fortalecer su historial crediticio. Al mismo tiempo, la familiaridad creciente con herramientas digitales contribuye a mejorar la confianza y la comprensión del sistema financiero.

“La IA nos permite evaluar a más personas, entender mejor sus trayectorias financieras y abrir nuevas oportunidades. Cuando la tecnología acompaña y da claridad, más colombianos pueden avanzar en su vida crediticia. Vemos el futuro del crédito más accesible, personalizado y alineado con la realidad de cada uno”, concluye Andrés Mejía, vicepresidente de Estrategia y Crecimiento de Experian SpanishLatam.

Ahora la inteligencia artificial no solo representa innovación tecnológica, sino también una oportunidad para construir un sistema financiero más inclusivo, transparente y adaptado a las necesidades de los ciudadanos.

Si esta información le parece útil para entender hacia dónde va el sistema financiero del país, comparta y ayude a que más personas conozcan cómo la innovación está abriendo nuevas oportunidades de inclusión crediticia en Colombia.