A pesar del auge de los sistemas de pago instantáneo como Pix, SPEI o Bre-B, las tarjetas de crédito mantienen una presencia dominante en el ecosistema financiero digital de Latinoamérica.
Según datos recientes de PCMI, este método representa el 42% de las transacciones de comercio electrónico en la región, posicionándose como el más utilizado, a pesar de una leve caída en la cuota de mercado respecto a 2019 y su supuesto declive ha sido especulación más que todo.
En Colombia, el panorama es igualmente sólido: se emitieron en promedio 209.000 tarjetas de crédito mensualmente en el último año, y más de 14 millones de colombianos las usan actualmente como medio de pago, lo que equivale al 27% de la población. MasterCard lidera el mercado con un 47% de participación, seguido por Visa 41% y American Express 4%.
Abdul Assal, Director de Desarrollo de Negocios de Galileo Financial Technologies para Brasil y Colombia, destaca que el uso de tarjetas de crédito no solo persiste, sino que evoluciona con innovación tecnológica, seguridad y personalización como factores clave.
Más allá del plástico: las tarjetas se reinventan para ofrecer valor añadido
El estudio de Galileo Financial Technologies, filial independiente de SoFi Technologies Inc., desmiente el mito del “declive” de las tarjetas en Latinoamérica. A medida que aumenta la digitalización y la bancarización en la región —con un 80% de penetración de smartphones y cuentas bancarias— las tarjetas de crédito se adaptan mediante avances como los pagos sin contacto, tarjetas digitales, billeteras móviles y soluciones vinculadas a criptomonedas.
El directivo explica que las tarjetas de crédito desempeñan un papel vital y único en la relación entre las marcas y sus clientes. “han dominado durante mucho tiempo los pagos electrónicos en Latinoamérica, y si bien las nuevas alternativas están creciendo a buen ritmo, esto no significa necesariamente la desaparición del plástico. De hecho, creemos que las tarjetas seguirán ofreciendo beneficios únicos, como una mayor protección contra el fraude, la fidelización del cliente y el reconocimiento de marca”, y añade que, “no hay duda de que las tarjetas de crédito están experimentando un cambio fundamental, pero para ser una tecnología de pago emitida por primera vez en la década de 1950, también han demostrado una resiliencia considerable, desarrollando más recientemente la tecnología sin contacto y ahora las tarjetas digitales”.
Además, subraya que los pagos con tarjeta ofrecen ventajas únicas frente a los sistemas instantáneos: mayor protección antifraude, programas de fidelización, reconocimiento de marca y, sobre todo, acceso a datos granulares del consumidor que permiten experiencias de usuario altamente personalizadas. A diferencia de los pagos RTP, donde los datos permanecen dentro de la plataforma, las tarjetas permiten a marcas y comercios entender mejor a sus usuarios y generar relaciones a largo plazo.
Un ecosistema en expansión: la competencia impulsa la innovación, no el reemplazo
Los sistemas de pago alternativos han sido claves para ampliar la inclusión financiera en Latinoamérica. Sin embargo, en lugar de reemplazar a las tarjetas de crédito, han contribuido a expandir el volumen total de transacciones electrónicas. Se estima que el mercado de pagos con tarjetas crecerá de 269 mil millones de dólares en 2024 a 365 mil millones en 2027, aunque su cuota de mercado disminuya del 43% al 35%.
Este crecimiento se da en un entorno de constante adaptación, donde las tarjetas de crédito se posicionan como herramientas clave dentro de lo que Galileo llama los pilares de “Gustanomics”: utilidad, incentivos, estatus y compromiso. Estas cualidades las convierten en activos estratégicos para marcas que buscan fidelizar y ofrecer experiencias diferenciadas a sus clientes.
“La transacción con tarjeta no es solo un pago; es el inicio o continuación de una relación entre cliente y marca”, concluye Assal, recordando que las principales emisoras —Visa, Mastercard y American Express— se mantienen entre las marcas más valiosas del mundo. Su aceptación global y la confianza que generan refuerzan su vigencia frente a una oferta digital en crecimiento, pero aún fragmentada.
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